Полезная информация для Всех! Советы по АвтоСтрахованию!

[Сергей Гамов]

Приветствую Вас, участники форума!

Появилось вдохновение и желание написать Вам интересную статейку из моего опыта, которая коснется тех, кто собирается взять автокредит, и тех, чей “автокредит” благополучно эксплуатируется по дорогам. Как вы уже поняли, речь пойдет о страховании кредитных автомобилей.

Если Вы решили купить автомобиль в кредит, то наверняка уже знаете, что без страховки АвтоКАСКО ни один банк кредит не выдаст. И это логично, так как банк перестраховывает себя от потенциально возможных финансовых потерь. Поэтому, хотите Вы того или нет, на приобретаемый в кредит автомобиль придется заключить договор страхования АвтоКАСКО.

Банк, соответствующий вашим требованиям по процентам, первоначальным взносам и т.д. и т.п. имеет свой перечень страховых компаний, аккредитованных данным банком. Исходя из этого перечня Вы вправе выбрать страховую компанию, наиболее интересную Вам. Сразу хотелось бы отметить: не гонитесь за дешевизной! Оформите себе хорошее КАСКО, на период кредитования. Безусловно, выбирая наименьший тариф изначально Вы выиграйте, при этом подумайте, а что будет, если недобросовестная страховая компания, при наступлении страхового случая, Вам откажет в выплате?! Тут соответственно смысл страхования пропадет, и в лучшем случае Вы за свой счет отремонтируете свой автомобиль, в худшем - он будет стоять на стоянке и ждать своего часа, при этом кредит Вы будете обязаны погашать по графику, предусмотренному Вашим кредитным договором.

Как правило тарифы страхования АвтоКАСКО для кредитных автомобилей не отличаются от тарифов страхования для автомобилей взятых за наличный расчет. При этом некоторые средние и мелкие банки, на определенный сегмент страховых компаний выставляют повышающий коэффициент по риску “Ущерб”. Таких банков мало, но они есть, и их лучше избегать, т.к. низкая процентная ставка по кредиту компенсируется повышающим коэффициентом по договору АвтоКАСКО.

Условия на которых заключается договор страхования АвтоКАСКО, диктует непосредственно банк, поэтому, давайте рассмотрим эти условия(как правило они идентичны, в независимости от СК которую Вы выберете):
1. Договор страхования АвтоКАСКО осуществляется на весь срок кредитования автомобиля, с возможностью ежегодного продления в данной Страховой Компании, либо перехода в страховую компании наиболее интересную Вам (из перечня аккредитованных СК банком).
2. Договор страхования АвтоКАСКО будет застрахован по рискам Угон/Ущерб(Полное КАСКО).
3. Страховая сумма неагрегатная, то есть неуменьшаемая.
4. Франшиза не применяется.
5. Рассрочка платежа запрещена.(как правило за первый год кредитования, при пролонгации/продлении договора АвтоКАСКО на следующий год, при согласовании с банком допускается рассрочка платежа на разные сроки и разные пропорции, и может увеличить стоимость договора страхования). При этом, если наступает страховой случай, будь это кредитный автомобиль, либо автомобиль приобретенный за наличный расчет , Страховая Компания даст добро на ремонт, только после доплаты оставшейся части страхового взноса, а если вы решили взять страховую выплату наличными, оставшийся очередной взнос, который вы должны были уплатить в очередной срок, вычтут из страхового возмещения.
6. Выгодопреобретателем по рискам Угон и Полная Гибель будет залогодержатель, то есть банк, у которого автомобиль находится в залоге, до момента полного погашения заемщиком кредита. Поэтому, если происходит такое неприятное событие как угон, либо тотальная гибель, страховая выплата идет в счет погашения автокредита. Так же, в данном случае, Вы обязаны погашать кредит до момента признания/не признания случая - страховым. Поясняю: По Риску Угон или “Полная гибель” период рассмотрения страхового события составляет от 30 дней до 2 месяцев, в течении этого времени Вы обязаны погашать кредит по графику. Иначе банк будет считать платеж просроченным и вправе начислять неустойки/пени. Будьте внимательны.

Еще несколько советов:

# У многих банков существует такая возможность, как “включить договор АвтоКАСКО в тело кредита” Это абсолютно невыгодно по двум причинам: 1) Вы переплачиваете за договор АвтоКАСКО по процентам. 2) Договор АвтоКАСКО вы оформляется на 1 год, а проценты по АвтоКАСКО вы платите в течении всего периода кредитования. Поэтому договор страхования лучше оформить за наличный расчет.

# Никогда не оформляйте договор страхования АвтоКАСКО на весь срок кредитования авто. Так называемый “многолетний полис”. Многие банки/автосалоны предлагают такую возможность, при этом договор оформляется сразу на весь срок кредитования, и разбивается на ежегодные взносы, которые вы обязаны вносить каждый год, до полного погашения кредита, или до полного досрочного погашения. Как правило эти взносы устанавливаются в валютном эквивалент - здесь можно здорово попасться с возможным скачком валюты, в которой у Вас оформлен договор. А по условиям договора кредитования Вы не имеете право менять страховую компанию и расторгнуть договор страхования с ней. Таким образом ежегодно Вы будете платить за договор страхования фиксированную сумму (как правило в USD), при том, что Ваш автомобиль будет стареть, и соответственно дешеветь. Про скидки за безаварийную езду так же можно забыть.

Итак, можно сделать вывод: Автокредит - хороший способ приобрести автомобиль, который хочется, а не тот на который хватает денег)). Сейчас банки предлагают автокредиты, как говорится, на любой вкус и цвет, по минимальному пакету документов, при минимальном первоначальном взносе и т.д. и т.п. При этом, взяв автокредит, стоит ответственно подойти к вопросу страхования и в этом, я надеюсь, вам помогут советы выше!

Всех с наступающим и всем безаварийной езды! :)

[Ёсик]

ТОП30 выкинь сюда - я отзывы на них в нете поищю или дай ссылку на отзывы о их работе - но вначале ТОП надеюсь РГС в топе нету?

[О.С.А.]

Инфа весьма полезна. Спасибо.

[a6m]

Сообщение от Сергей Гамов

...2. Используется ли франшиза....

Поправка: бывает также т.н. "условная" франшиза. При этом выплата не производится, если ущерб меньше суммы франшизы, и производится в 100% размере - если больше.

[Morel]

Сообщение от Сергей Гамов

А по условиям договора кредитования Вы не имеете право менять страховую компанию и расторгнуть договор страхования с ней. Таким образом ежегодно Вы будете платить за договор страхования фиксированную сумму (как правило в USD), при том, что Ваш автомобиль будет стареть, и соответственно дешеветь. Про скидки за безаварийную езду так же можно забыть.

А вот не согласен ни разу с выделенным пунктом! Согласно закона (точно сказать не могу, но если кого заинтересует найду) банки вообще не вправе навязывать ту или иную страховую компанию, а должны принимать полис от любой. Действительно существует перечень банков, которые якобы аккредитованы, но придерживаться его не обязательно. Первый год кредитования - да, банк просто откажет в выдаче кредита, если Вы не застраховались в нужной им компании, а нужна она им затем, что бы получать комиссионное вознаграждение за то, что банк порекомендовал именно эту компанию. Не все банки берут КВ. Но те банки и не сильно заставляют страховаться там, где они хотят.

Сообщение от Ёсик

ТОП30 выкинь сюда - я отзывы на них в нете поищю или дай ссылку на отзывы о их работе - но вначале ТОП надеюсь РГС в топе нету?

Не дай бог страховать КАСКО в РГС...

Сообщение от a6m

Поправка: бывает также т.н. "условная" франшиза. При этом выплата не производится, если ущерб меньше суммы франшизы, и производится в 100% размере - если больше.

Бывает не только условная, а ещё и динамическая (кроме условной) - это когда франшиза начинается со второго, третьего, четвертого (у всех по разному) страхового случая.

[stone74]

Сообщение от Morel

Не дай бог страховать КАСКО в РГС...

А в чем проблема?

[Morel]

Сообщение от stone74

А в чем проблема?

По выплате последнее время везёт далеко не всем. Очень много жалоб на эту компанию.

[stone74]

Сообщение от Morel

По выплате последнее время везёт далеко не всем. Очень много жалоб на эту компанию.

Ну это на любую много. Страховщики вообще платить не любят. Мне "Спасские ворота" только по предсудебной претензии выплатили. Так что излишних иилюзий к страховщикам (любым) никто не пытает.

[Morel]

Не на столько. Я говорю зная о компании изнутри (сотрудником слава богу не являюсь) и просто говорю то, что считаю. Про другие компании топовые так сказать не могу.

А Спасских ворот как таковых вообще уже несуществует. Они объединились с СГ МСК

[Iluxa]

Мне посоветовали взять полис в ВТБ страховании, что-нибудь плохого скажете про нее? Там и скидочку хорошую мне сделают.